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VILNIUS – Bei der Eröffnung des Jahresendtreffens des litauischen Fintech-Ökosystems im ROCKIT richtete Vize-Finanzminister Januš Kizenevič der Branche eine eindeutige Botschaft aus: Auch wenn das vergangene Jahrzehnt eine Erfolgsgeschichte war, ist Ausruhen auf Lorbeeren keine Option.
In einer Rede, die regulatorische Vorsicht mit ambitionierter Innovation verband, skizzierte Kizenevič einen aufgefrischten Fahrplan für den Sektor und betonte, dass das Ministerium die Fintech-Community nicht nur als Marktteilnehmer, sondern als „strategischen nationalen Vermögenswert“ sieht.
Ein Jahrzehnt des Muts
Im Rückblick auf die Entwicklung erinnerte der Vize-Minister das Publikum an die mutige Entscheidung Litauens vor fast zehn Jahren, Fintech zur Priorität zu machen – ein Wagnis, das Mut erforderte, sich aber letztlich ausgezahlt hat.
„Unser Fintech-Ökosystem zeichnet sich durch Kooperation, Vertrauen und einen gemeinsamen Innovationsantrieb aus“, erklärte Kizenevič und wies darauf hin, dass das Land eine respektierte Regulierungsumgebung geschaffen hat, die weiterhin internationale Innovatoren anzieht.
Er hob jüngste legislative Erfolge hervor, die das Engagement der Regierung für Kontinuität belegen, darunter die zügige Umsetzung von DORA (Digital Operational Resilience Act) und Instant Payments vor manchen EU-Fristen sowie wichtige Anpassungen zur Verringerung unverhältnismäßiger AML-Lasten (Anti-Money Laundering) für risikoarme Unternehmen.
Die Lücke in der Ambition: „Wir müssen weiter voranschreiten“
Der Kern von Kizenevičs Ansprache war weniger feierlich als zukunftsgerichtet. Er argumentierte, dass sich die globale Landschaft so rasant verändere, dass frühere Benchmarks schnell veralten.
„Was vor ein paar Jahren beeindruckend war, reicht heute nicht mehr. Ganz sicher nicht“, stellte er fest. „Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen wir in Bewegung bleiben.“
Um dem Rechnung zu tragen, hat das Finanzministerium die bestehenden Fintech-Leitlinien (2023–2028) überprüft. Während die langfristige Vision bestehen bleibt, wurden Maßnahmen aktualisiert, um den unmittelbaren technologischen Realitäten gerecht zu werden. Kizenevič stellte sechs neue Richtungen für die nächste Wachstumsphase vor:
1. Web3 und Blockchain-Klarheit annehmen Für das technologieaffine Publikum war die Ankündigung klarer Regeln für blockchain-basierte Lösungen wohl die bedeutendste Neuerung. Der Vize-Minister nannte ausdrücklich Smart Contracts, Dezentrale Autonome Organisationen (DAOs) und die Tokenisierung von Real-World Assets (RWA). „Klarheit fördert Innovation und Investitionen“, bemerkte er.
Im Detail bedeutet das: rechtlicher Rahmen für Vertragsauslegung und Haftungsfragen bei Smart Contracts, Governance-Standards für DAOs sowie technische und buchhalterische Vorgaben für die Tokenisierung von Vermögenswerten. Solche Regelwerke sollen die Integration von Blockchain-Anwendungen in traditionelle Finanzdienstleistungen erleichtern, Rechtsunsicherheiten reduzieren und die Akzeptanz institutioneller Investoren steigern.
Aus Sicht der Finanzaufsicht sind Interoperabilität, Konsensmechanismen und Orakel-Sicherheit zentrale Themen. Das Ministerium plant, eng mit der Aufsichtsbehörde und dem europäischen Regulierungsrahmen zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass nationale Regeln kompatibel mit EU-Vorgaben und internationalen Standards sind.
2. Aktivierung des AI Sandbox Da Künstliche Intelligenz die Finanzdienstleistungen neu formt, ruft das Ministerium Fintechs dazu auf, den AI Sandbox aktiv zu nutzen. Ziel ist zweifach: Unternehmen sollen Lösungen sicher testen können, und die Regulierungsbehörde möchte nationale Expertise in der KI-Governance aufbauen.
Der AI Sandbox bietet einen geschützten Rahmen für Experimente mit Machine Learning, generativer KI oder hybriden Systemen, inklusive Monitoring von Modellrisiken, Datensicherheit und Bias-Analysen. Für Anbieter eröffnet dies die Möglichkeit, Validierungsdaten zu sammeln und Aufsichtspraxis zu kalibrieren, bevor Produkte in Echtumgebungen gehen.
Technisch wird empfohlen, standardisierte Evaluationsmetriken, explainability-Methoden und robuste Backtesting-Prozesse zu implementieren. Das Ministerium sieht den Sandbox-Ansatz als Instrument zur Entwicklung nationaler Leitlinien für KI-Risikomanagement, Compliance-Prüfungen und Auditierbarkeit.
3. Eine zentrale Institution für Fintech-Innovation Zur Reduzierung von Bürokratie prüft die Regierung die Schaffung einer „einzigen Fintech-Innovationsinstitution“. Diese Stelle soll Prozesse verschlanken, Experimente beschleunigen und die Unterstützung für Marktteilnehmer verbessern.
Konkrete Aufgaben könnten sein: zentrale Anlaufstelle für Lizenzfragen, koordinierte Sandbox-Betreuung, Vereinheitlichung regulatorischer Anfragen sowie Unterstützung bei Pilotprojekten mit der öffentlichen Verwaltung. Eine solche Institution kann als Brücke zwischen Start-ups, etablierten Banken, Aufsicht und Gesetzgeber dienen.
Durch ein „One-Stop-Shop“-Modell sollen Time-to-Market verkürzt und regulatorische Compliance erleichtert werden. International vergleichbare Modelle zeigen, dass koordinierte Innovationseinheiten kleinere Anbieter stärken und das Ökosystem robuster machen.
4. Dem Fachkräftemangel begegnen Angesprochen auf den spezifischen Mangel an AML-Experten kündigte Kizenevič Pläne an, enger mit Arbeitsvermittlungsdiensten zusammenzuarbeiten, um Karrieren im Fintech zu fördern und nationale Kompetenzen zu stärken.
Die Maßnahmen umfassen Fortbildungsprogramme zu Geldwäscheprävention, gezielte Umschulungen für Compliance-Professionals sowie Kooperationen mit Hochschulen und beruflichen Bildungseinrichtungen. Besondere Aufmerksamkeit gilt hier der Kombination aus juristischem Wissen, Datenanalysefähigkeiten und Verständnis für digitale Zahlungsprozesse.
Langfristig sind Förderprogramme für Ausbildungsplätze, Stipendien für AML-Spezialisten und Partnerschaften mit internationalen Ausbildungsanbietern geplant, um eine nachhaltige Talentpipeline für das Fintech-Ökosystem aufzubauen.
5. Globale Wettbewerbsfähigkeit & Bildung des öffentlichen Sektors Die abschließenden Punkte betrafen ständiges internationales Benchmarking, um frühzeitig Lücken zu erkennen, und eine neue Initiative, bei der Fintech-Unternehmen ihre Geschäftsmodelle direkt öffentlichen Institutionen vorstellen sollen, um die Entscheidungsfindung zu verbessern.
Internationales Benchmarking umfasst Vergleiche zu regulatorischen Best-Practices, Technologieadoption (z. B. Echtzeitzahlungen, digitale Identitäten) und Innovationsförderung. Ziel ist es, Litauen als attraktiven Standort für Fintech-Investitionen zu positionieren und gleichzeitig regulatorische Reaktionszeiten zu optimieren.
Die geplante Dialogplattform zwischen Fintechs und öffentlichen Stellen soll Praxiswissen in die Politikgestaltung bringen: konkrete Anwendungsfälle, Risikoabschätzungen und skalierbare Pilotprojekte helfen dabei, Entscheidungen evidenzbasiert und technologieoffen zu treffen.
Der Weg nach vorn
Zum Abschluss seiner Ausführungen wiederholte Kizenevič das oberste Ziel: Litauen an der „Frontlinie“ der Finanzinnovation in den Bereichen KI, Blockchain, digitale Identitäten und Echtzeitzahlungen zu halten.
Dies schließt nicht nur regulatorische Maßnahmen ein, sondern auch Investitionen in Infrastruktur — beispielsweise sichere Identitäts-Frameworks für digitale Signaturen, verbesserte Zahlungs-Rail-Kompatibilität und Data Governance-Standards, die den Einsatz von KI in Finanzprodukten ermöglichen, ohne die Compliance zu untergraben.
Die Kombination aus technischer Infrastruktur, klaren Regeln und einem lernfähigen Aufsichtsrahmen ist entscheidend, damit Innovationen skalierbar, sicher und international anschlussfähig werden. Litauen könnte mit diesem Ansatz seine Position als Hub für Fintech-Start-ups und Scale-ups in Europa weiter festigen.
„Das Ministerium für Finanzen bleibt offen für Dialog und neue Ideen“, versprach er und setzte damit einen kooperativen Ton für die folgenden Podiumsdiskussionen. „Ich bin zuversichtlich, dass das nächste Jahr konstruktive Gespräche, harte Arbeit und starke Ergebnisse bringen wird.“
Diese Einladung zur Zusammenarbeit ist strategisch: Durch kontinuierlichen Austausch zwischen Regulatoren, Unternehmen und Wissenschaft lassen sich Herausforderungen wie regulatorische Unsicherheit, technologische Risiken und Fachkräftemangel effizienter adressieren. Außerdem unterstützt ein enger Dialog die Entwicklung praxisnaher Regulierungen, die Innovation ermöglichen ohne die Finanzstabilität zu gefährden.
Wichtige Schlüsselbegriffe dieses Entwicklungsplans sind: FinTech-Ökosystem, Blockchain-Regulierung, Web3-Anwendungen, Tokenisierung, AI Sandbox, AML-Compliance, Echtzeitzahlungen und digitale Identitäten. Kombiniert bilden sie die Grundlage einer nationalen Strategie zur Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit auf globalen Märkten.
Für Marktteilnehmer bedeutet das konkret: aktiv an Sandbox-Projekten teilnehmen, Governance- und Compliance-Prozesse frühzeitig gestalten, in Talente investieren und mit öffentlichen Institutionen zusammenarbeiten, um Modelle realitätsnah zu testen. Für politische Entscheidungsträger heißt es: agile Regulierungen schaffen, die technologische Neutralität wahren und gleichzeitig Verbraucherschutz und Finanzstabilität sicherstellen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Litauens Ansatz – eine Mischung aus regulatorischer Klarheit, experimentellen Räumen wie dem AI Sandbox, institutioneller Vereinfachung und gezielter Talentförderung – ein umfassendes Ökosystem fördern soll, das Innovationen beschleunigt und zugleich Risiken adressiert. Dieses Modell kann als Referenz für andere Länder dienen, die ihre Position im globalen Wettbewerb um Fintech-Investitionen stärken möchten.
Quelle: smarti
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