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Auf dem Foreign Investors Annual Summit 2025 skizzierte der Serienunternehmer Dr. Ozan Ozerk einen Fahrplan, wie man im sich schnell wandelnden europäischen Finanztechnologie-Umfeld wettbewerbsfähig bleibt.
Vilnius, Litauen — Bei der Abschluss-Keynote des Foreign Investors Annual Summit 2025, organisiert von der American Chamber of Commerce in Lithuania (AmCham Lithuania), hielt Dr. Ozan Ozerk — ein norwegisch-zypriotischer Serienunternehmer und Gründer mehrerer globaler Finanzinstitute einschließlich der European Merchant Bank — eine fundierte Rede zur Zukunft von Fintech, Open Finance und digitaler Transformation.
In einer Ansprache, die globale Perspektiven mit praktischer Umsetzbarkeit verband, appellierte Ozerk an Litauens Wirtschafts- und Politikverantwortliche, Innovation mit Realismus zu verbinden, weiter als Regulierungs-Pioniere zu agieren und vertrauensorientierte Finanzökosysteme aufzubauen, die nachhaltige Investitionen anziehen. Zu den konkreten Empfehlungen zählten technologische Modernisierungen, regulatorische Konsistenz und Maßnahmen zur Stärkung des Vertrauens bei Endkunden und Investoren.
Globale Perspektive eines Fintech-Pioniers
Dr. Ozerk, der in Norwegen, den USA, Europa und Asien gelebt und dort Unternehmen aufgebaut hat, begann seine Rede mit einem Lob für Litauens Aufstieg zur europäischen Fintech-Nation. In den vergangenen zehn Jahren hat sich Litauen zu einem der dynamischsten Lizenzierungsstandorte in der EU entwickelt und beherbergt unter der Aufsicht der Zentralbank von Litauen (Bank of Lithuania) ein dichtes Netz von Zahlungsinstituten (PIs) und E-Geld-Instituten (EMIs). Diese Entwicklung hat dem Land einen Wettbewerbsvorteil verschafft, indem es Start-ups schnellen Zugang zum EU-Binnenmarkt ermöglicht.
„Was Litauen in den letzten fünf bis zehn Jahren erreicht hat, ist bemerkenswert“, sagte Ozerk. „Die Öffnung der Infrastruktur der Zentralbank für private Anbieter wäre vor einem Jahrzehnt undenkbar gewesen — heute ist sie ein Vorbild, dem andere folgen.“
Er warnte jedoch davor, dass Erfolg nicht zur Selbstzufriedenheit führen dürfe. Mit der raschen Entwicklung von Technologie, Regulierung und globaler Konkurrenz werden Klarheit und Konsistenz zu den neuen Goldstandards, um Kapital und Talente anzuziehen. Dazu gehören verlässliche Genehmigungsprozesse, transparente Aufsichtsanforderungen und stabile Rahmenbedingungen, die Unternehmen langfristige Planung erlauben.
Wesentliche Trends, die den Finanzsektor verändern
Ozerks Keynote konzentrierte sich auf vier transformative Trends, die den europäischen und globalen Finanzbereich umgestalten — und auf strategische Maßnahmen, die litauische Unternehmen ergreifen sollten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Seine Analyse verband technologische, regulatorische und marktwirtschaftliche Perspektiven und lieferte umsetzbare Hinweise für Führungskräfte und politische Entscheider.
1. Echtzeit-Zahlungen und SEPA-Modernisierung
Das SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)-Schema Europas setzt sich zunehmend als neuer Standard durch und ermöglicht Echtzeit-Eurotransaktionen zwischen Mitgliedsstaaten. Ozerk betonte, dass die Einführung von Instant Payments heute keine Option mehr ist — sie ist eine wettbewerbliche Notwendigkeit, da Kunden und Geschäftspartner schnelle Abwicklungen erwarten. Banken und Zahlungsanbieter, die hier nicht zeitnah nachziehen, riskieren Marktanteilsverluste.
„Wenn Ihre Kunden Geld in Sekunden bewegen können, Ihr System aber Stunden braucht, haben Sie das Rennen bereits verloren“, sagte er.
Gleichzeitig warnte er, dass Geschwindigkeit Risiken verstärkt. Institute, die Instant-Payment-Schienen implementieren, müssen gleichermaßen in folgende Bereiche investieren:
Fähigkeiten für sofortige Rückerstattungen
Fortgeschrittene Transaktionsüberwachung
Betrugserkennung und AML-Compliance
Unterlassen sie das, so warnte er, könnten Unternehmen operationelle Probleme und Reputationsschäden riskieren. Praktische Beispiele dazu sind automatisierte Rückbuchungsmechanismen, Machine-Learning-basierte Anomalieerkennung und robuste Incident-Response-Prozesse, die bei Unregelmäßigkeiten sofort greifen.
2. Von Open Banking zu Open Finance
Der europäische Finanzsektor bewegt sich weg vom reinen Open Banking (Zugang zu Kontodaten) hin zu Open Finance, bei dem Kunden umfassende Finanzdaten teilen können — inklusive Sparguthaben, Anlageportfolios, Versicherungen und Kreditprofilen. Diese Ausweitung schafft die Grundlage für neue Geschäftsmodelle und datengetriebene Services.
Diese Entwicklung ermöglicht unter anderem:
Personalisierte Finanzprodukte
Integrierte Finanz-Dashboards
Wettbewerbsfähige Preisgestaltung und Produktbündel
Ozerk wies darauf hin, dass Unternehmen, die Open Finance frühzeitig adaptieren, neue Umsatzquellen und tiefere Kundenkenntnisse erschließen werden, während jene, die das Thema ignorieren, schnell Marktanteile verlieren könnten. Er nannte Beispiele für Cross-Selling-Chancen und automatisierte Finanzoptimierung durch holistische Datenanalyse.
„Open Finance ist kein Trend — es wird die Infrastruktur des nächsten Jahrzehnts sein.“
3. Digitale Identität und Vertrauensinfrastruktur
Mit der Ausweitung digitaler Interaktionen gewinnen digitale Identitätssysteme (eID) an Bedeutung für KYC-Prozesse, Onboarding und Betrugsprävention. Sie reduzieren manuelle Prüfaufwände und erhöhen gleichzeitig die Sicherheit der Identitätsverifikation.
Die EU Digital Identity Wallet, deren Einführung in den Mitgliedstaaten bevorsteht, wird Verbraucherinnen und Verbrauchern ermöglichen, sicher ihre Identität nachzuweisen und Transaktionen online zu autorisieren. Solche eID-Lösungen versprechen sowohl Komfort als auch regulatorische Compliance, wenn sie korrekt implementiert werden.
Ozerk forderte litauische Unternehmen auf, eID-Lösungen frühzeitig zu integrieren, um Reibungsverluste zu verringern und die Kosten in compliance-intensiven Branchen wie Finanzen, Reisebranche und E-Commerce zu senken. Dies könne zugleich die Conversion-Rate beim Kunden-Onboarding verbessern und Betrugsfälle reduzieren.
„Reibung tötet Conversion. Mit eID können wir Compliance mit Convenience verbinden.“
4. Blockchain, Krypto und neue Regulierungen
Zum Thema Blockchain und digitale Assets räumte Ozerk anfängliche Regulierungsverwirrungen in der EU und den USA ein, hob aber die schnelle Annäherung in den Regelwerken hervor. Regulatorische Klarheit sei entscheidend, um institutionelle Adoption und sichere Produktentwicklung zu ermöglichen.
Der europäische MiCA-Rahmen (Markets in Crypto-Assets) und Gesetzesinitiativen wie der US-Genius-Act ebnen den Weg für eine regulierte Krypto-Adoption und für blockchain-basierte Finanzdienstleistungen. Diese Regelwerke schaffen Standards für Emittenten, Verwahrer und Dienstleister und vermindern rechtliche Unsicherheiten für Investoren.
„Blockchain zu ignorieren ist keine Option. Selbst wenn Sie kein Krypto anbieten, wird Blockchain Ihre Treasury-, Zahlungs- und grenzüberschreitenden Abwicklungsprozesse beeinflussen.“
Er prognostizierte eine Zukunft, in der sich Instant-Settlement-Netzwerke in Europa (SEPA) und den USA (FedNow) über blockchain-basierte Schienen verbinden lassen, um nahezu sofortige internationale Transaktionen zwischen Euro- und Dollarzonen zu ermöglichen. Solche Brücken könnten für Handel, Liquiditätsmanagement und Treasury-Funktionen erhebliche Effizienzgewinne bringen.
Künstliche Intelligenz: Chancen und pragmatische Sichtweise
Zum Thema KI rief Ozerk zu Pragmatismus statt Hype auf und ordnete die Technologie realistisch ein:
„KI ist heute hauptsächlich fortgeschrittene Datenaggregation und Mustererkennung. Sie ist mächtig, aber nicht allwissend.“
Er betonte, dass die Einführung von KI mit Verantwortung, solider Daten-Governance und ethischer Aufsicht einhergehen müsse. Länder wie China und die USA investieren massiv in KI-Infrastruktur; Europa hingegen muss eine Balance zwischen Innovationsgeschwindigkeit und hohen Datenschutzstandards (wie der DSGVO) finden. Praktische Anwendungen wie Fraud-Scoring, Kredit-Scoring-Automatisierung oder Chatbots zur Kundenbetreuung sind vielversprechend, brauchen aber klare Auditierung und Transparenz.
„Wir müssen keine Angst vor KI haben — aber wir müssen uns auf sie vorbereiten. Anpassung ist Überleben.“
Litauens einzigartiger Vorteil — wenn der Kurs beibehalten wird
Ozerk lobte das Pionier-Modell der Zentralbank von Litauen, das lizenzierten Instituten den Zugang zur Infrastruktur der Zentralbank ermöglicht — ein Privileg, das in Europa selten ist. Diese regulatorische Offenheit hat Litauen zu einem Sandbox-Standort für Fintech-Innovationen gemacht und zahlreiche ausländische Start-ups angezogen, die den EU-Zugang suchen. Das Modell fördert nicht nur Marktvielfalt, sondern auch beschleunigten Markteintritt für innovative Zahlungs- und Banking-Lösungen.
Gleichzeitig betonte er, dass regulatorische Klarheit konstant bleiben müsse. Politische Wechsel oder Unsicherheiten in der Politikgestaltung könnten das Vertrauen der Investoren untergraben und Talente in andere Länder treiben. Nachhaltiger Erfolg erfordert daher stabile, vorhersehbare Regeln sowie einen offenen Dialog zwischen Regulatoren und der Industrie.
„Kapital und Menschen sind mobil. Die Politiken, die Litauen zum Fintech-Hub gemacht haben, müssen geschützt werden.“
Wesentliche Handlungsempfehlungen für Unternehmen
Führen Sie Instant Payments ein — aber koppeln Sie Geschwindigkeit an Sicherheits- und Rückerstattungsmechanismen.
Bereiten Sie sich auf Open Finance vor — integrieren Sie Daten aus Spar- und Anlageprodukten sowie Versicherungen.
Nutzen Sie digitale Identität (eID) — vereinfachen Sie KYC-Prozesse und senken Sie Onboarding-Kosten.
Verstehen Sie Blockchain — auch ohne Krypto-Angebote werden deren Schienen eine Rolle spielen.
Stärken Sie KI-Kompetenzen — fokussieren Sie sich auf pragmatische Anwendungen und Compliance.
Suchen Sie den Dialog mit Regulierern — gestalten Sie realistische und praktikable Rahmenbedingungen mit.
Ein abschließendes Wort: Innovation mit Realismus
Dr. Ozerk schloss mit dem Plädoyer für „nüchterne Innovation“ — neue Technologien nicht als Allheilmittel, sondern als Werkzeuge zu begreifen, die diszipliniertes Management und klare Verantwortlichkeiten benötigen. Nur so lasse sich Vertrauen aufbauen, Kapital anziehen und global skalieren.
„Innovation ohne Verantwortung ist Chaos. Aber Innovation mit Sinn — damit baut man Vertrauen, zieht Kapital an und skaliert global.“
Er lud Unternehmen ein, mit der European Merchant Bank zusammenzuarbeiten, die in ganz Europa tätig ist und Banking-, Zahlungs- und Beratungsleistungen für Unternehmen anbietet, die sich in dem sich wandelnden Fintech-Umfeld zurechtfinden wollen. Solche Partnerschaften können praktische Umsetzungshilfe bieten — von der Produktentwicklung bis zur regulatorischen Beratung und internationalen Expansion.
Quelle: smarti
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